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撰文/ 今周刊書摘  圓神書活網  施昇輝

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自2013年起，我開始了到處受邀分享理財心法的演講人生。演講結束後，很多人對我說，我「解救」了他們，但我認為我是「溫暖」了他們。我的「方法」太簡單，能夠溫暖大家的，其實是我的「態度」。

最受激勵的是兩個族群，一是好不容易存到退休老本，但很怕會在股市投資中賠光的銀髮族，二是根本沒錢，所以不知如何投資的小資族。歐吉桑、歐巴桑發現，原來投資有這麼簡單安心的方法可以不必擔心；年輕的潮男潮女慶幸，原來投資不像其他理財專家說的那麼複雜難懂。

小資族的焦慮遠勝銀髮族，因為阿公、阿嬤好歹還存了點錢，但年輕男女不僅工作不好找、薪水也都不高，但卻又想要追求生活的品味，哪有可能存錢？存不到錢，哪有可能投資？

不靠投資，哪有可能賺到更多的錢？ 然後，不敢結婚、不敢生小孩，也更不敢想像擁有自己房產的安居樂業。

我們這種大叔如果現在還在勸年輕人，不要整天只想著「小確幸」，可能已經沒有人願意搭理我們了，因為我最近才知道，「小確幸」已經是上一個世代追求的目標，而新世代的普世態度，其實已經到了不敢奢望小確幸的「厭世」心理。

因為聽太多我們這種大叔、大嬸的嘮叨，所以大家才厭世嗎？ 放心，我這一回決定要從「大叔」的形象轉換成「暖男」，希望用「鼓勵」來取代「訓話」。我絕對不會要大家放棄所有的小確幸，因為生活沒有這麼一點點慰藉，日子怎麼過得下去？

但我也不會寫不負責任的「要勇敢追求夢想、實踐自我」的勵志小品來痲痺大家，因為「現實」其實是有改善的可能。

抗戰時期，才子文青胡蘭成和小說家張愛玲結婚時，親口許下了一段承諾，傳為千古名言：「願使歲月靜好，現世安穩。皇驛」這個願望並不偉大，但心意多麼感人。

沒有錢，歲月不會靜好，現世不會安穩，但錢也沒有重要到必須花很大的精力來取得。各位不該期待看完這本書，就能在短時間內財富自由，但我承諾，這些方法都簡單可行，讓你不會對擁有一個「靜好」、「安穩」的未來人生太早絕望。

請一個月努力存6000元

存錢一定要有目標，我建議就以一個月存6,000元開始。

如果你認為：「不難嘛！」那就要恭喜你，因為你的理財起步已經比很多人都要輕鬆了，而且條件也好得多。

如果你認為：「怎麼可能做得到？」除非你一個月真的只有22K，而且還有學貸尚未還清，我才能接受你的質疑，否則請先不要認為自己是湯姆克魯斯在演「不可能的任務」，因為我在後面的一系列文章中，會教你一些可行的方法。

如果我說每個月存6,000元，6年後就會存到100萬元，你應該就會想盡辦法達成吧？ 真的能存到100萬元嗎？ 別急，我會慢慢算給你看。

6,000元是假設月薪30K，以拿出月薪的20％來計算的。如果你的月薪比30K高，我建議你要以相同的比例（20％）來當作存錢的目標；如果你的月薪低於30K，因為生活上有很多支出是難以縮減的，或許只好把每個月存錢的目標降低到4,000 ∼5,000元，等你加薪到30,000元時，再努力達成我的建議。

為了展現自己存錢的決心，建議可以另外開一個銀行帳戶。現在多數人的薪水都是公司自動轉帳，如要另開帳戶，請到薪資轉帳銀行的另外一家分行─最好在住家附近。每個月薪水入帳當天，就把6,000元轉帳到該帳戶中，強迫自己不得動用，因此最好連提款卡都不申請。

這時，你的薪資轉帳戶頭有24,000元，我把它稱為「生活費存摺」，而另一個帳戶則有6,000元，我稱之為「大夢想存摺」。為什麼要在同一家銀行的另外一個分行開戶呢？ 因為這樣轉帳完全無須手續費。

人生需求不外乎食衣住行育樂六大項，這時我們就要把24,000元分配到每一個項目中。怎麼分配呢？請看：

【食】6,000元─20%

【衣】3,000元─10%

【住】7,500元─25%

【行】3,000元─10%

【育樂】4,500元─15%

【存錢】6,000元─20%

有夢想儲蓄，也有生活費規劃，食衣住行育樂大致分配好可動用金額了，接下來的篇章，我們來談談這些分配的大原則。

風險VS 報酬：誰說定存是零風險？

每個月存6,000元，然後就一直放在銀行嗎？ 當然不是了！

銀行活期存款利率只有0.1％，也就是說，6,000元存一年，只有6元的利息，連一顆茶葉蛋都買不起。一年期定期存款利率大約在1％左右，存一年有60元的利息，勉強買得起一個菜飯便當。

為什麼大家第一個想到的理財方法就是「存銀行」呢？ 因為「沒風險」（但，真的嗎？）而且總不能藏在家裡，一來怕被小偷偷走，二來怕自己拿去亂花，三來更怕藏到後來找不到。存在銀行，當然不怕被偷，而且只要自己不提領，帳戶裡的金額絕對不會變少，不像其他的投資都有可能發生虧損。

我相信大家都知道「風險」和「報酬」是同步的，因為如果風險很高，你當然期望報酬要很高，才值得你去冒險，所以我們常常聽到人家說「賠錢的生意沒人做，殺頭的生意有人做」。如果你希望風險很低，怎麼可以期望有很高的報酬？

本文取自《無腦理財術，小資大翻身！：無論起薪多少都受用的超簡單投資法》，有鹿文化

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